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              內控合規管理制度建設

              發布時間:2022-08-26 14:12:04 查看人數:13

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              內控合規管理制度建設

              【第1篇】內控合規管理辦法模版

              正確理解與踐行內控合規管理【1】

              合規管理就是把制度視為真理,把執行視為原則,使合規成為員工的價值標準、基本信念和行為習慣的一種管理文化,這是我們實現企業愿景的基礎。

              岳陽人歷來有“先天下之憂而憂,后天下之樂而樂”的特點,我們營造合規文化氛圍,就是要將這一優良品質向強化精細管理和堅持原則上加以正確引導,使廣大員工養成“時時講制度、處處守規矩、事事要合規”的良好習慣,使遵章守紀成為全行員工的自覺行為,使合規管理由高深抽象的制度理論變為現實生動的企業文化。

              制度是高聳的航標,制度是指路的明燈。

              鐵的制度絕不是憑空想象的產物,而是一代又一代農行人用經驗、教訓和聰明才智凝成的結晶。

              過去東茅嶺支行的典型案件值得吸取教訓,有的發人深省,讓我們不禁扼腕嘆息,如李舟攜款潛逃案、張鈴案。

              這些案件對我行造成了長期難以磨滅的不良影響,教訓是深刻的,慘痛代價得來的啟示,反復提醒著我們:只有立得穩,才能走得遠;只有抓得嚴,才能放得心;只有內控到位,才能外拓成功。

              歸納成一句話,就是“合規創造價值”!

              通過認真學習《合規手冊》,我感觸良多,對合規管理有了更加深刻的認識,深感合規管理勢在必行:

              管理是夯實有效發展的基礎。

              農行經營發展本身包含著內控合規的內容,內控合規與業務拓展就像汽車的兩個輪子,必須協調運轉,才能保證我行在發展的道路上順利前行。

              作為“三行合一”的老行,歷史遺留問題多,情況復雜,只有切實打牢內控合規這個基礎,我行才能做得更大、做得更強、走得更遠。

              合規管理要實現控制業務經營全過程。

              合規管理不僅僅是事后監督,更要注重事前防范和事中介入。

              將合規管理滲透到信貸、會計等各項業務的全過程和各個操作環節,覆蓋所有部門和崗位,實行全過程、全方位的控制。

              支行財運、客戶等部門要嚴格自律、勤勉盡責、合規守法,同時做好盡職監督,把好第一道關口;綜合管理部門要對內控合規體系的有效性進行促進、監督和評價,主動推進各項內控合規措施有效開展;網點前后臺柜員要嚴格按照制度辦理好、審核好每筆業務。

              同時,支行的每個員工都是合規管理的責任人和參與者,要及時轉變角色、更新觀念,信貸、會計、綜合等各條線員工要正確理解內控合規的內涵和性質,剛性履行本崗位合規管理職責,合規意識常在心中,正確、細致辦理好每筆業務,確保合規管理入心入腦,全面執行。

              合規管理重在持之以恒。

              合規管理不能停留在簡單地發現問題、揭露問題的層面,而要上升到堅持不懈,持續改進和完善內控體系的高度,做到領導帶頭,全員參與。

              比如:我行對總行集中審計發現的信貸、電子銀行等問題,行領導和各條線主管部門要善于總結其規律、探究其根源,找出體系缺陷,提出完善建議,并持續地督促整改。

              對主客觀原因要精辟地分析,找準問題存在的原因,對責任人既要教育又要處理,促使其吸取深刻教訓,對過去的錯誤不再犯、踩剎車,在本職工作崗位將內控合規作為一項日常性、基礎性的管理,持之以恒、常抓不懈。

              全面推行合規管理要樹立“三種理念”:

              第一,樹立以“客戶為中心”的理念。

              “基礎牢固,穩如泰山;基礎不牢,地動山搖”。

              風險的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創造市場,客戶創造價值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母。

              有了客戶,我們的業務才有發展,員工的價值才能夠體現。

              如果各條線、各崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度,業務操作中的風險就會得到有效的遏制。

              促進全體員工不斷學習提高,進一步了解本行資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系,自覺轉變觀念,通過認真分析研究客戶,將自身嚴謹工作、照章辦事融入到為客戶創造價值、實現農行與客戶“雙贏”的客戶服務全過程,構筑第一道防線;行領導和中層骨干在服務客戶的決策管理過程中,要多措施、多辦法地引導和帶領全行員工自覺遵守規章制度,營造規范操作,防范風險的良好氛圍,真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿。

              這樣,才能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實,全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

              第二,樹立以“市場為導向”的理念。

              就目前而言,銀行的業務基礎是市場,沒有市場就沒有銀行,沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展,加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。

              從我行看,我們的市場服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變,但這些轉變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。

              在當前市場競爭越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創造個性化服務,以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。

              比如:我行各網點在抓好周邊市場客戶營銷的同時,更要跳出東茅嶺轄區范圍,把握城市東移和君山等地市場西擴的有利時機,發揮我行電子銀行零距離的作用,深入中南大市場、太陽橋市場挖掘高端客戶;主動找市政建設單位拓展客戶信息,與東茅嶺地下商城建設單位—武漢人和建設公司洽談,做好門面定金歸集等前期工作,力爭在地下商城銷售前期抓住商鋪買受方及承租方等大量客戶,有的放矢營銷pos、轉帳電話,強力營銷優質客戶,實現20%的優質客戶給我們帶來近80%的經營利潤這一工作目標。

              第三,樹立以“效益為中心”的理念。

              目前,我行利潤的主要來源還是依賴客戶信貸、儲蓄等主體業務,但僅僅依靠傳統業務遠遠無法達到市場的需求。

              加之,2010年1月18日至今,央行已經連續11次上調存款準備金率,2022年以來每月一次,如今大型金融機構執行的是21%的存款準備金率。

              隨著資本一級市場的發展,企業的融資渠道逐漸拓寬,一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。

              利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化,促使我行在為客戶提供資金融通服務的同時,也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。

              現在,中間業務的內涵在迅速擴充,提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘,要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。

              首先,要多開展市場調查,了解客戶對我行服務及產品需求情況。

              在拓展資產、負債業務的同時,加大為客理財服務力度,積極營銷基金、本利豐和代理保險等產品。

              其次,要合規實現中間業務收入。

              支行要重點做好成本低、經濟資本占用少、回報率高的產品,比如:做好車貸、房貸等消費貸款業務,同時,在車貸、房貸營銷過程中,與保險公司依法合作、與汽車經銷商及房地產開發商建立有效的合作機制,都必須依法決策、合規經營與管理,不能收取的費用一律不收,不能拿的回扣堅決不要,確保按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。

              合規只有起點而沒有終點,標準只有最低而沒有最高,效果只有更好而沒有最好。

              合規管理人人有責、合規創造價值。

              每個農行人都是合規的主角,都是合規的先鋒。

              我始終相信,只要我們百分之百的努力并做到百分之百的合規,我們的業務經營一定會百分之百的安全。

              銀行一季度內控合規工作總結【2】

              內部控制、案件防控及合規情況**年是我行成立的第三年,也是至關重要的一年,全行內控、案防、合規工作的總體思路是制定、實施以防范操作風險及案件風險為導向,以杜絕嚴重違規行為為重點,以加強內部控制為核心的工作方案。

              從建立合規秩序、加強制度管理、加大檢查力度、理順溝通機制和培育合規文化等五個方面,通過履行內部審計和合規的日常監督和專項監督職能,發揮內審合規工作在完善內部控制環境、提高操作風險及案件風險評估能力、改善操作風險及案件風險控制措施和手段的作用,增強機構自身案件防控內生動力建設水平,有效落實合規管理措施,防范和控制合規風險。

              **年一季度我行在內控、案防、合規方面工作總結情況如下:

              一、推進合規體系建設,逐步建立合規管理平臺

              **年我行在董事會的領導下,由行長室負責有效管理全行的合規風險,明確一名副行長分管合規管理工作。

              配備一名專職合規員;在主要業務部門和各支行設立兼職合規員,初步搭建全行的合規風險管理框架。

              為健全我行合規風險管理體制,推進合規風險管理工作,根據《商業銀行合規風險管理指引》要求,明確各業務條線部門在內控、案防、合規工作上的責任。

              行長是我行內控、案防、合規工作的第一責任人,對全行的內控、案防、合規工作承擔領導責任;分管副行長協助行長組織實施全行內控、案防、合規工作;各業務條線部門(各支行)是內控、案防、合規管理的直接責任部門,具體負責本部門(支行)的內控、案防及合規工作,確保工作的正常有效開展,杜絕案件風險發生。

              合規經理是合規管理的職能部門,通過定期召開工作協調會,聯席會的方式聽取各部門(各支行)內控和合規工作情況匯報,研究和部署相關工作,協商解決在日常工作中具體問題,及時調整和完善內控合規工作方案,落實各項檢查及風險問題的整改等;全行的每一位員工必須在本職崗位上對每項業務活同時制定了《**合規管理員管理辦法》,明確了合規經理和兼職合規員的崗位職責,工作內容,報告路線和具體的工作要求。

              二、召開工作會議,明確工作方針,層層簽署目標責任書

              ****日,我行召開全行員工會議,在會上學習了《***同志在**年上海銀行業案防安保工作會議上的講話》、再次強調了內控、案防、合規工作的重要性,要求“全員合規,從我做起”,并要求各條線部門(各支行)結合部門(支行)的實際情況,就全年的內控和合規工作的目標、總體要求做出具體計劃安排,包括檢查和培訓,風險排查的計劃等,從工作要求和時間要求上對*年內控、案防、合規工作做出了具體的工作部署。

              通過行長與經營班子成員、行長與各部門(各支行)負責人及與所屬員工的三個層級,層層簽署《內控、案防、合規工作目標責任書》,將內控、案防、合規工作責任逐級明確落實到部門。

              **年要繼續狠抓關鍵環節和重點領域防控。

              并加大對“三重、三新、三易”(重點單位、重點崗位、重點業務,新機構、新業務、新人員,案件易發業務、易發崗位、易發環節)業務檢查監督力度,對存在的風險隱患和內控薄弱環節持續糾偏糾漏,切實提高內控制度執行力。

              三、健全合規工作制度建設,夯實“制度治行”基礎

              根據《商業銀行合規風險管理指引》要求,結合我行工作實際,制定了《合規風險管理辦法》、《合規管理員管理辦法》、《銀行與監管部門聯系溝通管理辦法》、《整改工作管理辦法》、《專業檢查管理辦法》。

              明確了合規風險管理目標、內容和合規管理工作的基本原則;明確合規風險管理組織架構、合規管理職責及合規風險管理報告路線;規范合規風險管理計劃制訂、合規風險識別、評估和監測和合規培訓與咨詢等合規工作。

              在全行建立一支懂制度、訂制度、用制度的專家型合規管理隊伍,調動全行合規管理人員的積極性,明確合規管理人員的任職條件、工作內容、工作方式,充分發揮合規管理人員的作用。

              四、推進反洗錢工作的常態化管理

              通過前期多頭反復聯系和反洗錢聯機版的不斷的測試,通過近一個月的運行情況穩定正常,日常提醒各支行堅持以“主觀判斷為主,客觀規則為輔”的原則,從“了解你的客戶”出發,切實做好反洗錢的可疑甄別等日常工作。

              重點關注公轉私業務、大額現金業務等熱點,結合反洗錢特征加以綜合分析和跟蹤,適時做好反洗錢的日常臺賬的記錄工作。

              五、加強監管信息報送工作,提高報送質量

              日常與監管部門保持良好的溝通,加強監管信息報送的工作,注重非現場監管工作,提高日常報表數據的統計質量,做好監管報送提醒工作,杜絕信息報送的遲報、漏報現象的發生。

              六、建立分層檢查網絡,持續開展案件風險排查,提升案件防控能力

              我行在內控和合規風險日常排查工作按照“部門自查、專業條線部門檢查、合規經理抽查,領導小組督查”的分層檢查網絡覆蓋全行各項業務的檢查。

              持續強化從業人員行為管理。

              結合監管要求,制定操作方案,按季開展從業人員不當行為專項風險排查,推進全員強制休假和輪崗相結合,覆蓋面達到100%。

              對重要和關鍵崗位的從業人員有無參與各類融資中介、票據中介、不當擔保、高利貸、“賣貸款”等活動,以及超個人經濟承受能力的大額高風險投資、消費行為、經商辦企業和涉黃、涉賭、涉毒、涉訴的情況進行排查。

              做到不漏一行、一崗、一人,并建立排查工作專項檔案,發現問題應及時整改和糾正。

              七、注重人員日常培訓工作,進一步營造合規經營氛圍

              **年,我行將組織開展合規管理主題活動,采取專家授課、案例討論、合規培訓、警示教育等多種形式,依托業務條線和營業網點推動合規培訓的具體落實,注重發揮合規經理和兼職合規員及案防聯絡員隊伍在培訓工作中的積極作用,在全行上下倡導誠實、守信、正直的道德價值標準。

              按照時間節點針對各條線、各層次人員開展相應合規業務培訓,進一步提升合規意識和風險辨別能力。

              讓合規操作成為每一名員工的自覺行為和習慣動作,使合規文化的理念成為全行員工的行為準則。

              證券內控合規自查報告【3】

              證券公司須對客戶資產的安全性、業務經營的合規性、 法人治理、內部控制等情況進行認真自查,重點核實是否存 在下列問題,在此基礎上向證監會提交詳細的自查報告

              (1)是否存在挪用客戶交易結算資金的行為(如是, 則須詳細披露挪用時間、挪用金額及比例、用途) (2)是否存在將客戶交易結算資金質押給銀行的情況 (如是,則須詳細披露質押金額、發生時間、資金用途)

              (3)是否存在挪用客戶托管的債券的行為(如是,則 須詳細披露挪用時間、挪用金額及比例、用途) (4)是否存在帳外經營的情況(如是,則須詳細披露 帳外經營的業務內容、所涉金額及發生時間) (5)公司資產是否被具有實際控制權的自然人、法人 或其他組織及其關聯人占用(如是,則須詳細說明占用方名 稱、占用資產的方式、所占用資產的性質和金額、所占用資 產占公司總資產的比例等)

              (6)是否存在為股東、關聯方及其他單位或個人提供 擔保、融資或融資性交易的情況(如是,則須詳細說明有關 方名稱、擔保(融資或融資性交易)金額和擔保(融資或融 資性交易)方式) (7)股東單位是否存在利用關聯交易從公司抽逃或變 相抽逃出資的行為(如是,則須詳細說明抽逃出資的方式和 金額)

              (8)公司目前是否存在股權由于質押或其他爭議而被 凍結或被拍賣而發生轉移,已經或可能導致股權結構發生變 化的情況(如是,則須作出詳細說明) (9)目前是否存在尚未清理的違規債務(包括個人柜 臺債) (如是,則須詳細說明違規債務的發生時間和具體金 額)

              (10)公司是否存在違規開展客戶資產管理業務及挪用 客戶委托管理資產的行為如有,則須詳細披露違規情況、 挪用金額及比例、用途。

              如存在上述問題,證券公司必須在自查報告中詳細披露 當前存在的風險情況,同時制定切實可行的整改計劃,包括 具體的整改措施、整改期限以及落實整改措施的責任人等。

              責任人應為公司法定代表人或其指定的公司現有高級管理人員。

              證券內控合規自查報告【4】

              依據《** 證券合規報告辦法》 ,營業部 ** 年的合規管理工作情況如下

              一、營業部經紀業務運行情況 ** 年度,**** 營業部經紀業務操作流程符合合規要求,風險控制到位,印鑒齊 全,檔案的交接、保管符合制度要求,營業經營場所,公示信息種類齊全。

              1、日常開戶方面 截止 ** 年 ** 月底,業務柜臺資金賬戶開戶 ** 戶,銷戶 ** 戶。

              2、身份信息維護方面 客戶身份證件有效期限修改:** 戶,客戶姓名更改 ** 戶,客戶基本信息修 改:** 戶。

              3、中登開戶方面 營業部證券賬戶開戶:** 戶。

              4、客戶身份識別與風險等級劃分方面 截止 ** 年 ** 月 ** 日, 業務柜臺客戶身份識別業務 ** 戶,限制信息解除客 戶共計 ** 余戶。

              5、配合公司業務測試方面 全年營業部業務柜臺配合公司業務測試 * 次,營業部按要求、按質量完成測 試工作的具體要求。

              6、融資融券業務方面 6-1、業務開展 兩融全年開戶 ** 戶,征信 ** 戶,銷戶 ** 戶。

              6-2、業務培訓 主要培訓有:融資融券培訓三次。

              內控合規管理制度建設

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